Перейти к объявлениям на irr.ru

Что выгоднее – кредит или микрозайм?

Самыми популярными видами кредитования по-прежнему остаются банковские кредиты и микрозаймы в микрофинансовых организациях. Редакция IRR раскроет их плюсы и минусы, чтобы наконец решить, что выгоднее – кредит или микрозайм?

Кредит

Кредит можно брать на любые цели, но как показывает практика, целесообразно на достаточно крупные суммы, превышающие 50 тысяч рублей.

Прежде чем выдать деньги в долг, банк тщательно проверяет потенциального заемщика, в частности, он узнает кредитную историю, чтобы оценить платежеспособность и благонадежность человека.

Сегодня банки работают по двум схемам. Первая – это кредит с высокими процентными ставками (часто превышающими 25-30% годовых), который выдается только по паспорту, а вторая – кредит с минимальными процентными ставками, для получения которого придется представить внушительный пакет документов, в частности:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • полис обязательного медицинского страхования;
  • водительское удостоверение.

Банки предъявляют к заемщикам немало требований. Так, чтобы получить кредит, необходимо иметь общий трудовой стаж не меньше 1 года, и на последнем месте работы проработать не меньше 6 месяцев. Часто финансовые учреждения отказывают в выдаче денег молодым людям до 21 года, поэтому им не так просто оформить кредит.

Мобильная связь / Мобильные телефоны

Что касается уровня доходов, то часто отказывают в выдаче средств, если ежемесячный платеж по кредиту превышает 25-30% от суммы зарплаты и прочих доходов потенциального заемщика.

При оформлении кредита может потребоваться оформление договора поручительства. В том случае, если заемщик не сможет погасить долг, за него это должен будет сделать поручитель. Есть еще один способ, который применяют банки, чтобы уменьшить свои риски, – залог (это может быть недвижимость, автомобиль и другое ценное имущество). Если заемщик не выплатит кредит, банк имеет право изъять залог в счет невыплаченного долга.

Микрозайм

Микрозаймы отличаются от банковских кредитов в первую очередь небольшими суммами (от 3 до 30 тысяч рублей) и коротким сроком кредитования (5-30 дней). Условия могут различаться, например, некоторые российские МФО выдают до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель.

Второе важное отличие микрозаймов – процентные ставки, размер которых в среднем составляет 1,5-2% в день, то есть 547-730% в год. На первый взгляд, это огромные проценты, но стоит отметить, что микрозайм не оформляется на целый год, в отличие от кредита.

Предположим, заемщик оформит микрозайм на срок 15 дней с процентной ставкой 1,5%. Таким образом, переплата составит 30%. Для сравнения, многие банки выдают потребительские кредиты с процентной ставкой 25-35% годовых. Таким образом, переплата по микрозайму, выданному на срок 15 дней, соизмерима с переплатой по кредиту, оформленному на 1 год.

Несмотря на такие условия, микрозаймы пользуются спросом, потому что:

  • для оформления нужен только паспорт и никаких других документов;
  • большинство микрофинансовых организаций оформляют сделки через интернет, поэтому можно сэкономить время;
  • испорченная кредитная история или ее отсутствие не станет препятствием к получению заемных средств в МФО;
  • требования к заемщику более мягкие, в частности, микрозайм могут получить студенты и пенсионеры, а также люди, которые официально не трудоустроены или имеют небольшой стаж работы.

Отдам даром

Резюме

1. Если необходима небольшая сумма денег на короткий срок, предпочтительнее оформить микрозайм. Если МФО принимает заявки по интернету, обычно они сразу же рассматриваются, соответственно, заемщик получает деньги в день обращения или на следующий день.

2. Если необходима крупная сумма, придется обращаться в банк и оформлять кредит. Процедура занимает несколько дней, поскольку банк проводит кредитный скоринг и изучает кредитную историю заемщика.

3. Условия оформления кредита в банке зависят от документов, которые сможет представить заемщик. Для получения микрозайма необходим только паспорт. 

Читайте также

Как правильно сдать квартиру: 4 шага

Пустующая недвижимость может принести своим хозяевам стабильный пассивный доход, который станет хорошей ежемесячной прибавкой к семейному бюджету. IRR.ru собрал рекомендации по сдаче квартиры для начинающих арендодателей.

Шаг 1: подготовка

Косметический ремонт

Чтобы сдать жилье эконом-класса по средней цене, достаточно поклеить свежие обои, заменить старую сантехнику, поставить современную дверь и пластиковые окна.

Мебель и техника

Можно сдавать пустое или частично оборудованное помещение по более низкой цене, если не хотите тратиться. Однако сдать квартиру формата «заезжай и живи» удастся дороже и быстрее.

Чтобы сэкономить, возьмите технику с рук. Минимальный набор:

Мебель должна быть практичной — выбирайте что-то со съемными чехлами и ткаными материалами. Откажитесь от стеклянных элементов на столах и в кухонных гарнитурах. 

Имейте в виду, что можно сэкономить силы, договорившись с будущими жителями о ремонте и покупке мебели в счет арендной платы.

Из жилища нужно вывезти все личные вещи: от полотенец до семейных альбомов. 

Проверка и уборка

Убедитесь в исправности электроники и сантехники, а также проверьте работоспособность осветительных приборов и замените лампочки. Откройте окна и шкафчики — их механизмы должны быть исправными.

Обязательно наймите клинера или сами проведите уборку перед тем, как приглашать людей на просмотр, — пыльные углы отпугнут нанимателей.

Шаг 2: поиск жильцов

Через агентство

Обратиться к агентам — бесплатно и освобождает от присутствия на показе. Однако сложно найти агентство, которое тщательно подберет жильца, а не сдаст ваш угол первому, кто готов оплатить комиссию. Поспрашивайте о фирмах знакомых с положительным опытом такого сотрудничества.

Самостоятельно

Разместите качественные фотографии всех комнат на доске объявлений, например, на IRR.ru. Чтобы вас не доставали риелторы, напишите в группы по поиску жилья в социальных сетях. Поищите жильцов среди своих знакомых — вероятность получить обратно убитую квартиру или потерять деньги будет ниже.

Кому сдавать квартиру

Идеальный наниматель должен быть платежеспособным, чистоплотным и тихим. Под это описание лучше всего подходят работающие семейные пары.

Расспросите будущих жильцов об их занятиях, источниках дохода, вредных привычках. На слова чужого человека положиться трудно, так что можно застраховать имущество и ответственность перед соседями. 

Шаг 3: заключение договора

Юридической гарантией будет заключенный между сторонами договор. В нем нужно указать:

  • паспортные данные нанимателя и собственника;
  • срок аренды (обычно пишут 1 год и пролонгируют договор при необходимости);
  • количество жильцов (и их данные) и возможность проживания животных;
  • размер ежемесячной арендной платы, условия ее оплаты (в каких числах, наличными/безналичными);
  • внесение оплаты за несколько месяцев вперед и страхового депозита (на случай порчи имущества или в счет последнего месяца);
  • порядок оплаты коммунальных услуг;
  • условия досрочного расторжения договора.

К договору прикладывают опись имущества. В ней должна быть перечислена передаваемая техника и мебель с описанием их состояния и дефектов. В случае порчи или утери имущества у вас будут основания для возмещения.

Также не забудьте об интересах квартиросъемщиков: принесите на встречу свой паспорт, справку об отсутствии задолженности по ЖКУ, свидетельство о праве собственности.

Шаг 4: уплата налогов

Рассмотрим 3 возможных способа законно пополнить бюджет:

  • 13% с физического лица (НДФЛ) — отчитываться нужно раз в год до 30 апреля, самая высокая ставка (в отдельных случаях может оказаться самым выгодным вариантом);
  • 6% с ИП (по УСН) — сумма в бюджет уменьшается, но авансовые платежи нужно оплачивать каждый квартал, также вносятся обязательные взносы в фонды;
  • уплата налогов ИП по патенту — экономия не для всех объектов, нужно покупать патент.






Загрузка