Перейти к объявлениям на irr.ru

Что выгоднее – кредит или микрозайм?

Самыми популярными видами кредитования по-прежнему остаются банковские кредиты и микрозаймы в микрофинансовых организациях. Редакция IRR раскроет их плюсы и минусы, чтобы наконец решить, что выгоднее – кредит или микрозайм?

Кредит

Кредит можно брать на любые цели, но как показывает практика, целесообразно на достаточно крупные суммы, превышающие 50 тысяч рублей.

Прежде чем выдать деньги в долг, банк тщательно проверяет потенциального заемщика, в частности, он узнает кредитную историю, чтобы оценить платежеспособность и благонадежность человека.

Сегодня банки работают по двум схемам. Первая – это кредит с высокими процентными ставками (часто превышающими 25-30% годовых), который выдается только по паспорту, а вторая – кредит с минимальными процентными ставками, для получения которого придется представить внушительный пакет документов, в частности:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • полис обязательного медицинского страхования;
  • водительское удостоверение.

Банки предъявляют к заемщикам немало требований. Так, чтобы получить кредит, необходимо иметь общий трудовой стаж не меньше 1 года, и на последнем месте работы проработать не меньше 6 месяцев. Часто финансовые учреждения отказывают в выдаче денег молодым людям до 21 года, поэтому им не так просто оформить кредит.

Мобильная связь / Мобильные телефоны

Что касается уровня доходов, то часто отказывают в выдаче средств, если ежемесячный платеж по кредиту превышает 25-30% от суммы зарплаты и прочих доходов потенциального заемщика.

При оформлении кредита может потребоваться оформление договора поручительства. В том случае, если заемщик не сможет погасить долг, за него это должен будет сделать поручитель. Есть еще один способ, который применяют банки, чтобы уменьшить свои риски, – залог (это может быть недвижимость, автомобиль и другое ценное имущество). Если заемщик не выплатит кредит, банк имеет право изъять залог в счет невыплаченного долга.

Микрозайм

Микрозаймы отличаются от банковских кредитов в первую очередь небольшими суммами (от 3 до 30 тысяч рублей) и коротким сроком кредитования (5-30 дней). Условия могут различаться, например, некоторые российские МФО выдают до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель.

Второе важное отличие микрозаймов – процентные ставки, размер которых в среднем составляет 1,5-2% в день, то есть 547-730% в год. На первый взгляд, это огромные проценты, но стоит отметить, что микрозайм не оформляется на целый год, в отличие от кредита.

Предположим, заемщик оформит микрозайм на срок 15 дней с процентной ставкой 1,5%. Таким образом, переплата составит 30%. Для сравнения, многие банки выдают потребительские кредиты с процентной ставкой 25-35% годовых. Таким образом, переплата по микрозайму, выданному на срок 15 дней, соизмерима с переплатой по кредиту, оформленному на 1 год.

Несмотря на такие условия, микрозаймы пользуются спросом, потому что:

  • для оформления нужен только паспорт и никаких других документов;
  • большинство микрофинансовых организаций оформляют сделки через интернет, поэтому можно сэкономить время;
  • испорченная кредитная история или ее отсутствие не станет препятствием к получению заемных средств в МФО;
  • требования к заемщику более мягкие, в частности, микрозайм могут получить студенты и пенсионеры, а также люди, которые официально не трудоустроены или имеют небольшой стаж работы.

Отдам даром

Резюме

1. Если необходима небольшая сумма денег на короткий срок, предпочтительнее оформить микрозайм. Если МФО принимает заявки по интернету, обычно они сразу же рассматриваются, соответственно, заемщик получает деньги в день обращения или на следующий день.

2. Если необходима крупная сумма, придется обращаться в банк и оформлять кредит. Процедура занимает несколько дней, поскольку банк проводит кредитный скоринг и изучает кредитную историю заемщика.

3. Условия оформления кредита в банке зависят от документов, которые сможет представить заемщик. Для получения микрозайма необходим только паспорт. 

Читайте также

От продавца к топ-менеджеру

Сегодня много компаний предпочитают нанимать на работу молодых специалистов, которые имеют шанс занять руководящие должности в будущем. По такому принципу построена работа «Связном». По подсчетам аналитиков компании, 70% руководителей начали свой путь с менеджера по продажам. Наша редакция пообщалась с сотрудниками и узнала о развитии их карьеры.

Юлия Кангисер, начальник отдела развития партнерских программ

Работаю в «Связном» 12 лет. Подруга увидела объявление и позвала за компанию сходить на собеседование. Она уволилась уже через полгода, а для меня «Связной» стал делом жизни. Вначале работала продавцом в Ростове, через 6 месяцев назначили руководителем торговой точки, через год – операционным менеджером. Через три года стала управляющим менеджером, потом – директором по торговым операциям. Сегодня я возглавляю отдел по развитию партнерских проектов, а у нас их немало – Apple, Сstore, Билайн. Кроме Ростова за эти годы успела поработать в Сочи и Воронеже.

Нужно ставить большие цели и достигать их, а еще успевать учиться, отдыхать и уделять время близким людям. Работая в компании, остается время даже на учебу – сейчас у меня три высших образования. 

Иван Загарских, начальник отдела эксплуатации

Начал карьеру в «Связном» в 2005 году со стажера отдела розничных продаж, доработал до руководителя торговой точки, а уже через год меня перевели в офис. В 2011 году стал начальником отдела эксплуатации. Работа здесь многому научила – находить общий язык с разными людьми, вести переговоры. Я развил стрессоустойчивость и навыки управления людьми. Многие спрашивают, какой секрет моего успеха? Я говорю, что секретов нет, просто нужно делать немного больше, чем от тебя требуется.

Илья Николаев, начальник управления дистанционной торговли

Я работаю в компании с 2006 года. Сразу пришел, чтобы получить опыт продаж, хотя изначально планировал работать в автобизнесе. Прошел собеседование и обучение, затем  стажировку, и меня  затянуло. Сразу работал продавцом, потом руководителем и тренером торговой точки, был экспертом по продажам в нашем регионе, работал куратором торговых точек в Москве и объехал весь центральный регион с тренингами, а еще возглавлял группу по подбору персонала в Центральном регионе. С 2013 года я перешел в интернет-логистику и сейчас стал начальником управления дистанционной торговли.

За годы работы я научился слышать и понимать разных людей, работать с их мнениями, анализировать не только цифры, но и процессы, которые дают положительный результат. Каждый день нужно работать с желанием и удовольствием, и все получится!

Быстрый старт карьеры в «Связном»

Сегодня компания «Связной» принимает на работу молодых специалистов сразу на несколько вакансий. Это менеджеры по продажам, менеджеры по продажам финансовых продуктов и кассиры.

Работа интересна тем, что:

  1. Менеджеры всегда в курсе последних новинок техники, хорошо разбираются в ее работе, умеют находить общий язык с разными людьми.  
  2. В компании хорошо развита система обучения, так что никто не оставит стажера один на один с клиентом. После обучения и успешной сдачи экзамена стажеров сразу же оформляют без испытательного срока.
  3. В «Связном» можно выбирать удобный график и, например, иметь целых 3 выходных. Существует несколько схем: 5/2, 2/2 или 4/3.
  4. Зарплата «белая» и состоит из оклада и бонусной части. Активные, инициативные сотрудники всегда могут заработать больше.
  5. Лучшие сотрудники получают не только прибавку к зарплате, но и даже поездки по экзотическим странам.

Посмотрите актуальные вакансии «Связного» в вашем регионе