Перейти к объявлениям на irr.ru

Что выгоднее – кредит или микрозайм?

Самыми популярными видами кредитования по-прежнему остаются банковские кредиты и микрозаймы в микрофинансовых организациях. Редакция IRR раскроет их плюсы и минусы, чтобы наконец решить, что выгоднее – кредит или микрозайм?

Кредит

Кредит можно брать на любые цели, но как показывает практика, целесообразно на достаточно крупные суммы, превышающие 50 тысяч рублей.

Прежде чем выдать деньги в долг, банк тщательно проверяет потенциального заемщика, в частности, он узнает кредитную историю, чтобы оценить платежеспособность и благонадежность человека.

Сегодня банки работают по двум схемам. Первая – это кредит с высокими процентными ставками (часто превышающими 25-30% годовых), который выдается только по паспорту, а вторая – кредит с минимальными процентными ставками, для получения которого придется представить внушительный пакет документов, в частности:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • полис обязательного медицинского страхования;
  • водительское удостоверение.

Банки предъявляют к заемщикам немало требований. Так, чтобы получить кредит, необходимо иметь общий трудовой стаж не меньше 1 года, и на последнем месте работы проработать не меньше 6 месяцев. Часто финансовые учреждения отказывают в выдаче денег молодым людям до 21 года, поэтому им не так просто оформить кредит.

Мобильная связь / Мобильные телефоны

Что касается уровня доходов, то часто отказывают в выдаче средств, если ежемесячный платеж по кредиту превышает 25-30% от суммы зарплаты и прочих доходов потенциального заемщика.

При оформлении кредита может потребоваться оформление договора поручительства. В том случае, если заемщик не сможет погасить долг, за него это должен будет сделать поручитель. Есть еще один способ, который применяют банки, чтобы уменьшить свои риски, – залог (это может быть недвижимость, автомобиль и другое ценное имущество). Если заемщик не выплатит кредит, банк имеет право изъять залог в счет невыплаченного долга.

Микрозайм

Микрозаймы отличаются от банковских кредитов в первую очередь небольшими суммами (от 3 до 30 тысяч рублей) и коротким сроком кредитования (5-30 дней). Условия могут различаться, например, некоторые российские МФО выдают до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель.

Второе важное отличие микрозаймов – процентные ставки, размер которых в среднем составляет 1,5-2% в день, то есть 547-730% в год. На первый взгляд, это огромные проценты, но стоит отметить, что микрозайм не оформляется на целый год, в отличие от кредита.

Предположим, заемщик оформит микрозайм на срок 15 дней с процентной ставкой 1,5%. Таким образом, переплата составит 30%. Для сравнения, многие банки выдают потребительские кредиты с процентной ставкой 25-35% годовых. Таким образом, переплата по микрозайму, выданному на срок 15 дней, соизмерима с переплатой по кредиту, оформленному на 1 год.

Несмотря на такие условия, микрозаймы пользуются спросом, потому что:

  • для оформления нужен только паспорт и никаких других документов;
  • большинство микрофинансовых организаций оформляют сделки через интернет, поэтому можно сэкономить время;
  • испорченная кредитная история или ее отсутствие не станет препятствием к получению заемных средств в МФО;
  • требования к заемщику более мягкие, в частности, микрозайм могут получить студенты и пенсионеры, а также люди, которые официально не трудоустроены или имеют небольшой стаж работы.

Отдам даром

Резюме

1. Если необходима небольшая сумма денег на короткий срок, предпочтительнее оформить микрозайм. Если МФО принимает заявки по интернету, обычно они сразу же рассматриваются, соответственно, заемщик получает деньги в день обращения или на следующий день.

2. Если необходима крупная сумма, придется обращаться в банк и оформлять кредит. Процедура занимает несколько дней, поскольку банк проводит кредитный скоринг и изучает кредитную историю заемщика.

3. Условия оформления кредита в банке зависят от документов, которые сможет представить заемщик. Для получения микрозайма необходим только паспорт. 

Читайте также

Аренда квартир за рубежом: что нужно знать

Интерес российских граждан к другим странам крепнет с каждым годом. Одни уезжают, чтобы начать новую жизнь, а другие отправляют детей за европейским образованием. 

IRR.ru расспросил представителей агентства недвижимости Home Real Estate в Праге Артема Мельникова и Дарью Гнилобокову о том, как правильно найти жилье за границей и чего ждать от зарубежных агентов и арендодателей.

Как искать жилье за границей?

Найти жилье можно как с помощью агентства недвижимости, так и самостоятельно — существуют различные сайты, газеты и сообщества в социальных сетях, где владельцы квартир предлагают недвижимость в аренду без посредников.

Второй вариант обойдется квартиросъемщикам дешевле, однако так ли он безопасен? Важно понимать, что поиск квартиры без помощи риелтора связан с большими рисками, поскольку в последние годы в сети появилось много мошенников.

Например, встречаются случаи, когда «владелец» убеждает по переписке в интернете, что на данный момент он находится за границей и сможет передать ключи от квартиры через оператора экспресс-доставки. Однако сначала требуется перевести на его счет двойной залог за квартиру. Такая модель уже стала избитой, но неопытные арендаторы по-прежнему клюют на эту удочку. 

Фототехника / Фотоаппараты пленочные

Агентство недвижимости — спасательный круг для тех, кто еще не научился плавать в океане договоров и законов. Риелторы помогут избежать подвоха в договоре, проверят состояние недвижимости и ее владельца. Работая с агентством, вы можете быть уверены, что все недостатки квартиры окажутся на поверхности. 

Как прицениться к предложениям?

Порой случается, что арендодатель устанавливает слишком высокие платежи. Это легко проверить — достаточно найти на сайтах-агрегаторах с предложениями от различных агентств похожие квартиры в тех же районах и сравнить их стоимость.

Стоимость жилья зависит от удаленности от центра города, расположения относительно станций метро и типа строений. Еще одним важным фактором считается развитость инфраструктуры — парковки и детские сады порой имеют больший вес, чем близость к остановкам общественного транспорта.

Также имейте в виду, что цены на рынке недвижимости находятся на пике с середины августа по ноябрь, а понижение цен наблюдается в зимние месяцы, когда спрос на квартиры падает.

Спорт, туризм, отдых / Обучения и занятия

На что обратить внимание при заключении договора?

При подписании договора следует взглянуть на паспорт арендодателя, выписку из кадастра недвижимости, энергетический паспорт здания. Также нужно получить информацию о том, как будут выплачиваться коммунальные платежи.

Иногда владелец квартиры устанавливает паушальную сумму, которую необходимо выплачивать каждый месяц вне зависимости от количества потребляемой электроэнергии и газа.

Не менее частая практика — перевод электроэнергии и газа на арендатора. В этом случае вы оплачиваете ровно тот объем коммунальных услуг, который используете. То, какой из двух вариантов требует владелец недвижимости, обязательно должно быть отражено на бумаге.

Заключая договор, проверьте, все ли важные пункты в нем указаны:

  • срок действия договора;
  • размер возвратного залога и условия его получения по окончании аренды;
  • точный размер арендной платы и уточнение, входит ли в эту сумму электричество и газ;
  • штраф за задержку выплат;
  • описание условий, при которых владелец квартиры может попросить арендаторов о выселении;
  • подписи обеих сторон.

С какими проблемами можно столкнуться во время поиска жилья? 

Частой загвоздкой является минимальный срок расторжения договора. В Чехии, например, он составляет 3 месяца, но владельцы квартир, порой даже неумышленно, указывают меньший срок. В других европейских странах сроки могут отличаться — правила диктуются законодательством каждого государства.

Одежда, обувь, аксессуары / Другое

Даже если вы нашли риелтора, это не гарантирует безопасности сделки. В развитых европейских странах тоже можно встретить мошенников, выступающих от имени известной компании, к которой в действительности они не имеют отношения.

Чтобы этого избежать, уточняйте напрямую в офисе компании, является ли риелтор ее сотрудником. Иначе вы заплатите комиссионные некомпетентному человеку, который не сможет предоставить грамотную консультацию.