Перейти к объявлениям на irr.ru

Что выгоднее – кредит или микрозайм?

Самыми популярными видами кредитования по-прежнему остаются банковские кредиты и микрозаймы в микрофинансовых организациях. Редакция IRR раскроет их плюсы и минусы, чтобы наконец решить, что выгоднее – кредит или микрозайм?

Кредит

Кредит можно брать на любые цели, но как показывает практика, целесообразно на достаточно крупные суммы, превышающие 50 тысяч рублей.

Прежде чем выдать деньги в долг, банк тщательно проверяет потенциального заемщика, в частности, он узнает кредитную историю, чтобы оценить платежеспособность и благонадежность человека.

Сегодня банки работают по двум схемам. Первая – это кредит с высокими процентными ставками (часто превышающими 25-30% годовых), который выдается только по паспорту, а вторая – кредит с минимальными процентными ставками, для получения которого придется представить внушительный пакет документов, в частности:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • полис обязательного медицинского страхования;
  • водительское удостоверение.

Банки предъявляют к заемщикам немало требований. Так, чтобы получить кредит, необходимо иметь общий трудовой стаж не меньше 1 года, и на последнем месте работы проработать не меньше 6 месяцев. Часто финансовые учреждения отказывают в выдаче денег молодым людям до 21 года, поэтому им не так просто оформить кредит.

Мобильная связь / Мобильные телефоны

Что касается уровня доходов, то часто отказывают в выдаче средств, если ежемесячный платеж по кредиту превышает 25-30% от суммы зарплаты и прочих доходов потенциального заемщика.

При оформлении кредита может потребоваться оформление договора поручительства. В том случае, если заемщик не сможет погасить долг, за него это должен будет сделать поручитель. Есть еще один способ, который применяют банки, чтобы уменьшить свои риски, – залог (это может быть недвижимость, автомобиль и другое ценное имущество). Если заемщик не выплатит кредит, банк имеет право изъять залог в счет невыплаченного долга.

Микрозайм

Микрозаймы отличаются от банковских кредитов в первую очередь небольшими суммами (от 3 до 30 тысяч рублей) и коротким сроком кредитования (5-30 дней). Условия могут различаться, например, некоторые российские МФО выдают до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель.

Второе важное отличие микрозаймов – процентные ставки, размер которых в среднем составляет 1,5-2% в день, то есть 547-730% в год. На первый взгляд, это огромные проценты, но стоит отметить, что микрозайм не оформляется на целый год, в отличие от кредита.

Предположим, заемщик оформит микрозайм на срок 15 дней с процентной ставкой 1,5%. Таким образом, переплата составит 30%. Для сравнения, многие банки выдают потребительские кредиты с процентной ставкой 25-35% годовых. Таким образом, переплата по микрозайму, выданному на срок 15 дней, соизмерима с переплатой по кредиту, оформленному на 1 год.

Несмотря на такие условия, микрозаймы пользуются спросом, потому что:

  • для оформления нужен только паспорт и никаких других документов;
  • большинство микрофинансовых организаций оформляют сделки через интернет, поэтому можно сэкономить время;
  • испорченная кредитная история или ее отсутствие не станет препятствием к получению заемных средств в МФО;
  • требования к заемщику более мягкие, в частности, микрозайм могут получить студенты и пенсионеры, а также люди, которые официально не трудоустроены или имеют небольшой стаж работы.

Отдам даром

Резюме

1. Если необходима небольшая сумма денег на короткий срок, предпочтительнее оформить микрозайм. Если МФО принимает заявки по интернету, обычно они сразу же рассматриваются, соответственно, заемщик получает деньги в день обращения или на следующий день.

2. Если необходима крупная сумма, придется обращаться в банк и оформлять кредит. Процедура занимает несколько дней, поскольку банк проводит кредитный скоринг и изучает кредитную историю заемщика.

3. Условия оформления кредита в банке зависят от документов, которые сможет представить заемщик. Для получения микрозайма необходим только паспорт. 

Читайте также

Матрас важен для хорошего сна и полноценного отдыха, которые обеспечивают бодрость в течение дня. Часто можно услышать определение «ортопедические матрасы», которое используют применительно к самым разным моделям. На самом деле, об ортопедическом эффекте можно говорить только в том случае, если матрас обеспечивает физиологическое положение тела, снимая все нагрузки на позвоночник.

Какие бывают матрасы?

Все ортопедические матрасы делят на пружинные и беспружинные.

Пружинные матрасы появились раньше, но в самых первых моделях все пружины были объединены между собой, прогибались «единым фронтом», поэтому ортопедического эффекта не получалось. Другая проблема — со временем пружины начинали скрипеть при каждом движении. Такая система до сих пор используется в матрасах эконом-класса и называется «бонель». Конечно же, поверх пружин кладется прослойка наполнителя, иначе спать на пружинном матрасе было бы некомфортно.

В современных пружинных матрасах используются независимые блоки, изолированные друг от друга текстильными прослойками. Чем меньше диаметр пружин и, соответственно, больше их количество на квадратный метр, тем выше эластичность и ортопедические свойства матраса, что обычно коррелирует с ценой. Если блоки имеют большой диаметр, такой матрас мало отличается от обычного пружинного. Самые «продвинутые» матрасы — с независимыми пружинными блоками разной жесткости, расположенными определенным образом, чтобы ортопедический эффект был максимальным.

Мебель для спальни / Кровати

Цены на пружинные матрасы начинаютсяв среднем от 5 500 руб.

Беспружинные матрасы, как понятно из их названия, не имеют пружинных блоков. Для амортизации в них используются различные наполнители.

  • Латекс — вспененный экстракт каучукового дерева. Он хорошо пропускает воздух, обладает достаточной упругостью, устойчив к деформации и износу. Производители используют латекс разной плотности, поэтому латексные матрасы отличаются по жесткости.
  • Натуральный латекс стоит достаточно дорого, поэтому часто используется его искусственный аналог. По способу изготовления он напоминает поролон, но более упругий и качественный. Искусственный латекс имеет еще больше вариантов по плотности и твердости. Он сопоставим по своим свойствам с натуральным латексом, но стоит дешевле, поэтому матрасы из него очень популярны.
  • Кокосовая койра — еще один натуральный материал, который используется в качестве наполнителя для матрасов. Она очень жесткая, то есть эффективно поддерживает позвоночник, но по этой же причине многим такие матрасы кажутся неудобными. Отсутствие синтетических примесей делает кокосовые матрасы полностью безопасными и гипоаллергенными. Койра не гниет, в ней не размножаются микро и макроорганизмы, поэтому и служит она долго. Благодаря перечисленным качествам койру часто используют для производства детских матрасов.
  • Койру практически не используют в чистом виде, ее обрабатывают натуральным латексом. Латексированная койра более упругая, устойчивость к внешним воздействиям у нее еще выше. Стоят матрасы с кокосовой койрой достаточно дорого, так как натуральный материал сам по себе не дешевый, к тому же требует многоэтапной обработки.
  • Конский волос — тоже натуральный наполнитель. Он не вызывает аллергии, жесткий и упругий, устойчив к внешним воздействиям. Матрасы из конского волоса стоят дорого, но и служат долго, поэтому неизменно популярны.

Предметы обихода / Матрасы

Многие производители комбинируют наполнители между собой в попытках создать оптимальный по ортопедическим свойствам и стоимости вариант. Так, натуральный латекс часто дополняют искусственным, сочетают с кокосовой койрой. Пружинные матрасы имеют прослойки из тех же наполнителей между блоками и обивкой.

Цены на беспружинные матрасы начинаются в среднем от 4 000 руб.

Обивка

Ткань обивки тоже важна для эксплуатационных характеристик матраса. Чаще всего используют плотный жаккард. Оптимальной считается натуральная ткань, но синтетические волокна делают ее значительно прочнее. Ткань должна хорошо пропускать воздух, чтобы не нарушать вентиляцию наполнителя.

Как выбирать?

Индивидуальные предпочтения относительно мягкости и упругости важны, но есть правила, которые стоит учитывать при выборе ортопедического матраса:

  • Детям специалисты рекомендуют спать на твердых поверхностях, поэтому детские матрасы часто делают из кокосовой койры. Пока костно-мышечная система формируется, то есть до 16-18 лет, матрас должен быть достаточно жестким.
  • После 50 лет лучше выбирать мягкие матрасы: часто появляются проблемы с позвоночником, суставами, и спать на твердой кровати — настоящая мука, при том, что нарушения сна также с возрастом становятся чаще.
  • В возрасте от 30 до 50 лет рекомендации индивидуальны: все зависит от состояния здоровья и предпочтений человека.
  • Другой важный фактор — вес спящего. Чем он больше, тем тверже должен быть матрас. Если масса тела превышает 90 кг, выбирайте матрасы повышенной жесткости.
  • И не забывайте о размере: перед покупкой измерьте кровать, чтобы новый матрас совпадал с ее поверхностью. Производители предлагают широкий выбор матрасов разных размеров, но, если даже не получится найти готовый, всегда возможны индивидуальные заказы.

Выбрать матрас