Перейти к объявлениям на irr.ru

Обзор продуктов страхования для авто и недвижимости

Экономические реалии 2016 года ударили по рынку страхования — за прошедший год лицензии были отозваны у 88 страховщиков. Сейчас в России осталось менее 280 страховых компаний. IRR.ru проверил, что предлагают «выжившие» страховщики частным клиентам для сохранения имущества.

Продукты автострахования

ОСАГО

Страхование гражданской ответственности является обязательным, так что полис ОСАГО должен быть у каждого автовладельца.

Главным нововведением 2017 года является то, что с 1 января все страховщики обязаны продавать электронные полиса е-ОСАГО через свои сайты. То есть появилась возможность купить страховку в интернете у любой компании, однако на данный момент у многих страховщиков есть проблемы с функционированием сервисов по продаже ОСАГО.

При этом стоимость бумажного и электронных полисов является одинаковой и рассчитывается на основе установленных законом базовых тарифов. По прогнозам, резких колебаний в цене на ОСАГО в 2017 году не предвидится — они останутся на уровне 2016 года.

«Зеленая карта»

«Зеленая карта» — тот же ОСАГО, только для поездок за границу. Такой полис тоже является обязательным, и цены на него устанавливаются Российским бюро «Зеленая карта». Всем, кто путешествует на автомобиле, лучше сделать данный полис, чтобы избежать проблем в другой стране.

Штраф за езду без «зеленой карты» в Европе составляет не менее 1 000 евро, в то время как оформление полиса обходится в 10 000-25 000 руб.

КАСКО

Спрос на КАСКО, как и на все остальные виды добровольного страхования, упал из-за снижения доходов населения. Но страховщики пытаются пробудить интерес клиентов путем снижения стоимости таких продуктов.

Например, сэкономить можно с помощью выбора франшизы. Тогда при наступлении страхового случая вам выплатят не весь ущерб, а сумму ущерба за вычетом франшизы. Чем больше франшиза, тем меньше стоимость КАСКО.

Также многие страховщики предлагают взять полис в рассрочку. А у СК «Росгосстрах» есть возможность оплатить первую половину полиса при оформлении, а вторую при наступлении страхового случая.

Можно не покупать полноценное КАСКО, а приобрести полис, например, только на случай полного уничтожения транспорта или нанесения вреда здоровью водителя и пассажиров.

ДСАГО

Полисы добровольного страхования автогражданской ответственности являются дополнением к ОСАГО. ДСАГО покрывает ущерб в части превышения лимитов по ОСАГО. Такой полис обойдется в 3 000-5 000 руб. в год при покрытии в 1-1,5 млн руб.

Предложения по страхованию недвижимости

Страхование ответственности

Компании предлагают отдельно или в комплексе со страхованием дома или квартиры застраховать и свою ответственность перед соседями. Например, на случай пожара, который перебросится на соседний участок, или если хозяева затопят квартиру снизу.

Страхование квартир

Такие полисы помогают обезопаситься на случай полного или частичного уничтожения квартиры. При этом застраховать можно только несущие конструкции и отделку или добавить к этому мебель, бытовую технику, ценности и даже жизнь и здоровье жильцов.

Риски, которые могут быть учтены при составлении договора:

  • взрыв газа;
  • замыкание проводки;
  • пожар;
  • удар молнии;
  • залив водой соседями;
  • кража и вандальные действия;
  • стихийные бедствия;
  • падение предметов;
  • наезд транспортных средств;
  • действия животных.

Стоимость полиса зависит от сумм покрытия и выбранных объектов страхования. Например, экономный полис от «РЕСО-гарантия» стоимостью 6 000 руб. включает:

  • конструкцию квартиры (не более 100 кв. м) — страховая сумма в размере 3 000 000 руб.;
  • отделку — 450 000 руб.;
  • движимое имущество и технику — 300 000 руб.;
  • гражданскую ответственность — 300 000 руб.

Страхование домов

Риски для страхования домов те же, что и для квартир, однако количество объектов шире. Дополнительно компании предлагают покрытие в случае порчи или уничтожения:

  • строений на участке (бань, гаражей, заборов, хозблоков, бассейнов);
  • техники (культиваторов, снегоочистителей, газонокосилок);
  • внешнего оборудования (спутниковых тарелок, систем видеонаблюдения);
  • ландшафтных сооружений.

Вариант страхования кирпичного дома площадью 150 кв. м с камином и гаражом от компании «Ингосстрах» стоимостью в 22 000 руб. включает:

  • конструктивные элементы дома — страховая сумма 2 000 000 руб.;
  • отделку и инженерное оборудование дома — 1 500 000 руб.;
  • движимое имущество дома — 500 000 руб.;
  • конструктивные элементы гаража — 500 000 руб.;
  • отделку и инженерное оборудование гаража — 100 000 руб.;
  • движимое имущество гаража — 50 000 руб.

Отметим, что у компаний есть «отпускные» предложения по страхованию квартир и домов только на срок отсутствия владельцев имущества.

Читайте также

Непридуманные кредитные истории

«Брать или не брать?» – это вопрос, пожалуй, задает себе каждый, кто раздумывает над оформлением кредита. Ни для кого не секрет, что банки выставляют серьезнее требования к заемщикам и часто идут на всевозможные уловки, чтобы заработать как можно больше денег. В результате человек, оформивший ссуду, рискует попасть в долговую яму. Не утешает и официальная статистика, согласно которой 59% экономически активного населения имеют задолженность перед банками, и лишь 8 из 40 миллионов людей в состоянии своевременно погашать эти долги.

История 1: О том, как банк навязывает дополнительные платные услуги

Денис, город Находка

«Решил оформить кредит в одном из самых известных российских банков, пришел в отделение, отдал свой паспорт сотруднице, а внутри лежал СНИЛС, и тут девушка принялась вводить номер СНИЛС в компьютер, что меня удивило. Потом сотрудница сказала, что скоро я получу смс с кодом, который должен буду ей назвать. Спросил, зачем ей нужно смс, и тут она объяснила, что это необходимо, чтобы перевести мои пенсионные сбережения в негосударственный пенсионный фонд.

Как только я это услышал, потребовал удалить данные о СНИЛС из программы и сказал, что не собираюсь переводить пенсионные сбережения в какой-то фонд. Когда я начал угрожать, что откажусь от кредита, девушка тут же пообещала, что все оформит без договора с негосударственным фондом. Затем сотрудница банка распечатала огромное количество документов с очень неудобным шрифтом для чтения. Принялся внимательно изучать бумаги, но от усталости на 50-й минуте начал подписывать их, так и не дочитав.

Спустя две недели дома я решил еще раз изучить документы и обнаружил весьма интересную особенность – сотрудница банка подсунула мне договор на страхование жизни, который, я конечно, подписал. Сумма страховки – 3200 рублей, оформлена она на 8 месяцев. Если я вдруг захочу погасить кредит досрочно, то никто деньги за страховку не вернет.      

Почувствовав себя обманутым, решил сразу поехать в отделение банка, чтобы мне вернули деньги за страховку. Там мне объяснили, что я уже не имею права расторгнуть страховой договор, так как прошло 14 дней с момента его подписания. На мой вопрос «Почему меня не предупредили о дополнительных услугах» я так и не получил ответ сотрудников банка.

Когда оформляете кредит, внимательно изучайте все бумаги и не доверяйте сотрудникам банка. Такая практика очень распространена в нашей стране», – рекомендует Денис.

История 2: Вся правда о кредитных картах

Игорь, город Омск

«Для покупки мобильного телефона оформил кредит на 8 000 рублей, успешно выплатил его через три месяца. А потом мне позвонили из банка и сказали, что одобрили кредитную карту с лимитом 71 000 рублей. Саму карту я не заказывал, поэтому сперва отказался. Вежливый сотрудник начал убеждать, сказал, что карта уже готова, что она бесплатная и ни к чему меня не обязывает.

Так вышло, что спустя несколько месяцев понадобились деньги на лечение заграницей. Сняли всю сумму – 71 000 рублей. Уже через месяц я вернулся в Россию и внес первый платеж – 5000 рублей. В течение следующих двух месяцев я так же исправно вносил по 5000 рублей и был совершенно спокоен, потому что не нарушал никакие условия, выставленные банком.

И тут через два месяца позвонили из банка и сообщили, что уменьшили кредитный лимит по моей карте до 38 000 рублей. А самое главное – потребовали оплатить долг 30 000 рублей! На этом разговор прервался. Никто толком не объяснил, на каком основании банк изменил условия договора.

Не смог погасить долг за такое короткое время и эти 30 000 рублей стали просроченным платежом, на который начисляются штрафы. Если вносить 5 000 – 6 000 рублей, то эта сумма лишь частично погашает штраф, а сумма долга не уменьшается.

Неоднократно писал менеджерам и звонил на горячую линию, и результат все тот же. Выяснилось, что банк действительно может уменьшить кредитный лимит и потребовать досрочно погасить долг, однако у меня сложилось впечатление, что это делается специально, и такая схема существует годами,  чтобы делать из клиентов злостных неплательщиков и загонять их в долговую яму».

История 3: Темная схема

Юрий, Москва

«Несколько лет получал через банк зарплату, и мне как «зарплатному» клиенту предложили оформить потребительский кредит с маленькой процентной ставкой – 17,9% годовых. Все оформили очень быстро, а когда приехал домой, понял, что взял кредит не на 30 000 рублей, как хотел, а на 36 400 рублей.

Оказалось, что 6400 рублей – это плата за страхование, причем не только жизни, но и смерти. Застраховали также имущественные риски и риски при выезде заграницу, хотя я говорил сотруднику банка, что не покидаю пределы родной страны и не нуждаюсь в страховке. А еще было выпущено две дополнительные карты без моего согласия, и эта услуга тоже оказалась платной.  

Пришлось разбираться с банком, писать отказ от кредитных карт, потом еще ехать в страховую компанию. По факту, большую часть денег из 6 400 рублей мне не вернули, так как это были единовременные платежи за оформление страховок. Если посчитать все, то вышло, что реальная процентная ставка составила не обещанные 17,9%, а почти 30%. Нужно очень внимательно читать договор, потому что финансовые менеджеры подсовывают лишние договоры страхования, и потом это приводит к большим финансовым издержкам».

В завершении хотелось бы отметить, что кредит – это очень удобный и часто единственный способ, выручающий в затруднительной ситуации. Но прежде чем его оформить, важно выбрать надежный и честный банк, рассчитать реальную процентную ставку и предельно внимательно изучить кредитный договор. Специалисты в один голос твердят, что ссуду в банке нужно брать лишь в том случае, если она действительно необходима. Некоторые же, напротив, оформляют кредит, потому что «ставки сейчас низкие» или «нужен третий автомобиль в семью из двух человек». К сожалению, безответственность в таких вопросах грозит человеку попаданием в долговую яму.







Загрузка